马耳他负担能力计算器
根据您的收入、债务和首付，计算最高房产价格。
开始看房之前，第一个实际问题是您能借多少。本工具假设贷款最高为年度税前收入的 4.5 倍，减去现有债务一年的还款额。4.5 倍是模型假设，处于贷款机构常用的范围内，并非规定。
除收入测试外，马耳他中央银行将首次购房和主要住所贷款上限设为 90% 贷款价值比，因此首付至少 10%；第二套房和出租投资上限为 75%。本工具采用 90% 上限，因此首付会独立于收入限制可购房价。
计算器将两个上限结合得出最高购房价，并按公布的马耳他新发放房贷市场平均利率、25 年期限估算月供。结果仅供参考：既不是贷款决定，也不是要约。
最高房产价格
€0
0% 贷款价值比，利率 2.5%（市场平均），期限 25 年
- 最高贷款额
- €0
- 您的首付
- €0
- 预估月供
- €0
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仅供参考，不构成贷款要约。
计算原理
本工具采用两个相互独立的上限，并取得出较低贷款额的那一个。
- 收入：年度税前收入乘以 4.5（模型假设），减去现有债务 12 个月的还款额。每家贷款机构必须执行的规定是中央银行的压力偿债上限，即净收入的 40%；没有您的净收入，本工具无法核验。
- 贷款价值比：中央银行将首次购房者和主要住所买家上限设为 90%（首付至少 10%），其他所有人为 75%。本工具采用 90%。
- 两者中较低的决定您的最高贷款额。
- 月供按标准等额本息公式，以公布的马耳他新发放房贷市场平均利率、25 年期限计算。您的实际利率取决于贷款机构和个人情况。
负担能力常见问题
此计算器使用多少倍收入？
年度税前收入的 4.5 倍。这是模型假设，并非马耳他的规定：贷款机构自行设定收入测试，而所有机构都必须执行的规定是中央银行的压力偿债收入比上限，即净收入的 40%。共同申请人可合并收入。
最低首付？
根据中央银行的规定，首次购房者及没有未偿房贷、购买主要住所的买家首付至少 10%（90% 贷款价值比），其他所有人至少 25%（75%）。价格低于 175,000 欧元的房产不受这些上限限制。住房管理局（Housing Authority）的 10% Deposit Scheme 可向 21 至 39 岁符合条件的首次购房者借出首付（最高 25,000 欧元，适用于价格不超过 250,000 欧元的住房）。
外国人能否获得按揭？
可以，马耳他的贷款机构也向外国买家放贷。中央银行没有为非居民设定单独上限，但贷款机构通常要求他们约 30% 的首付（市场惯例）以及更多收入证明。贷款以欧元计价。
当前利率？
公布的马耳他新发放房贷市场平均利率（浮动或固定期不超过一年）在 2026 年 8 月约为 2.5%，本计算器采用这一数字。这是各贷款机构的平均值，不是报价；您的利率取决于贷款机构、产品和个人情况。
债务是否减少借款额？
会。在本工具中，您 12 个月的债务还款额会从基于收入的贷款额中扣除：每月 500 欧元的车贷会使其减少 6,000 欧元。贷款机构通过偿债收入比测试考量债务，现有还款会占用 40% 上限的一部分，因此申请前还清债务可能提高可借金额。
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