Malta hypotheekrekenmachine

De leengrenzen van de Centrale Bank

Elke kredietverstrekker in Malta moet de leenbeperkingen van de Centrale Bank van Malta toepassen (Richtlijn nr. 16). Ze bepalen hoeveel een kredietverstrekker maximaal mag lenen, niet wat een kredietverstrekker u zal aanbieden.

Categorie I: starters en hoofdverblijf

Starters, en kopers van een hoofdverblijf zonder lopende hypotheek: tot 90% loan-to-value, een looptijd tot 40 jaar (of tot de pensioenleeftijd, als die eerder valt) en maandlasten tegen een stressrente van hoogstens 40% van het netto-inkomen.

Categorie II: alle anderen

Alle andere leners, inclusief tweede woningen en verhuur: tot 75% loan-to-value, een looptijd tot 25 jaar (of tot de pensioenleeftijd, als die eerder valt) en dezelfde woonlastgrens van 40% tegen een stressrente.

Panden onder 175.000 EUR vallen buiten de loan-to-value- en inkomensgrenzen. De Centrale Bank stelt geen aparte grens voor niet-ingezetenen; kredietverstrekkers vragen hen vaak zo'n 30% eigen inbreng, wat marktpraktijk is, geen regel. Deze pagina noemt geen kredietverstrekker en is geen kredietaanbod.

Kan een niet-ingezetene een Maltese hypotheek krijgen?

Ja. De Centrale Bank stelt geen aparte grens voor niet-ingezetenen, maar kredietverstrekkers beoordelen hen meestal voorzichtiger dan ingezeten leners.

• Van niet-ingezetenen wordt vaak een eigen inbreng van zo'n 30% gevraagd. Dat is marktpraktijk, geen regel: de grenzen van de Centrale Bank (90% of 75% loan-to-value) zijn voor iedereen gelijk.
• Sommige kredietverstrekkers willen dat de lening in de valuta van uw inkomen is; andere lenen hoe dan ook in euro. Een eurolening bij inkomen in een andere valuta brengt wisselkoersrisico mee.
• De looptijdgrenzen van de Centrale Bank zijn dezelfde als voor ingezetenen (40 of 25 jaar, of de pensioenleeftijd als die eerder valt); een kredietverstrekker kan een kortere looptijd hanteren.
• De documentatie over de herkomst van middelen is veeleisender voor niet-EU-burgers die niet-ingezetene zijn; reken op 6 tot 12 weken van aanvraag tot uitbetaling.

Zo gebruik je deze calculator

De Centrale Bank van Malta stelt grenzen die voor elke kredietverstrekker gelden: tot 90% loan-to-value en 40 jaar voor starters en andere kopers van een hoofdverblijf, 75% en 25 jaar voor alle anderen, inclusief tweede woningen en verhuur.

• Starters, en kopers van een hoofdverblijf zonder lopende hypotheek, kunnen tot 90% van de waarde lenen (minstens 10% eigen inbreng). Alle anderen tot 75%.
• Maltese rentes zijn overwegend variabel, gekoppeld aan de basisrente van de bank plus een opslag. Zet de rente vast voor gevoeligheidsscenario's.
• Maandlasten getoetst tegen een verhoogde stressrente mogen niet meer zijn dan 40% van het netto-inkomen (de woonlastgrens van de Centrale Bank). Panden onder 175.000 EUR vallen buiten de loan-to-value- en inkomensgrenzen.
• Reken naast de prijs op bijkomende kosten: overdrachtsbelasting (5% standaard, minder met een regeling), het wettelijk vastgestelde notarishonorarium plus btw, onderzoeken en inschrijving, en de AIP-vergoeding als die van toepassing is.