Malta Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate beim Kauf einer Immobilie in Malta, mit dem vollständigen jährlichen Tilgungsplan.
Sätze und Bankrichtlinien zuletzt geprüft am 2026-04-30
Estimated monthly payment
4 €
Fixed monthly payment for the full 25-year term, assuming the rate is held constant.
- Loan principal
- 1.260 €
- Total interest over term
- 0 €
- Total paid
- 1.260 €
Year-by-year amortisation
| Year | Interest paid | Principal paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 € | 50 € | 1.210 € |
| 2 | 0 € | 50 € | 1.159 € |
| 3 | 0 € | 50 € | 1.109 € |
| 4 | 0 € | 50 € | 1.058 € |
| 5 | 0 € | 50 € | 1.008 € |
| 6 | 0 € | 50 € | 958 € |
| 7 | 0 € | 50 € | 907 € |
| 8 | 0 € | 50 € | 857 € |
| 9 | 0 € | 50 € | 806 € |
| 10 | 0 € | 50 € | 756 € |
| 11 | 0 € | 50 € | 706 € |
| 12 | 0 € | 50 € | 655 € |
| 13 | 0 € | 50 € | 605 € |
| 14 | 0 € | 50 € | 554 € |
| 15 | 0 € | 50 € | 504 € |
| 16 | 0 € | 50 € | 454 € |
| 17 | 0 € | 50 € | 403 € |
| 18 | 0 € | 50 € | 353 € |
| 19 | 0 € | 50 € | 302 € |
| 20 | 0 € | 50 € | 252 € |
| 21 | 0 € | 50 € | 202 € |
| 22 | 0 € | 50 € | 151 € |
| 23 | 0 € | 50 € | 101 € |
| 24 | 0 € | 50 € | 50 € |
| 25 | 0 € | 50 € | 0 € |
Estimates assume a fixed rate over the full term. Actual Maltese mortgages are typically variable-rate (linked to BOV or HSBC base rates) and the monthly payment will change as those rates move. Use this calculator for scenario comparison, not for binding repayment figures.
Indikative Monatsrate nach Szenario
Drei vorberechnete Malta-Hypothekenszenarien zum illustrativen Zinssatz. Deckt die häufigsten Käuferprofile vor der Anpassung des Rechners ab.
| Szenario | Immobilienpreis | Anzahlung | Kreditbetrag | Indikative Monatsrate |
|---|---|---|---|---|
| Starter (250k EUR, 10% Anzahlung, 30 Jahre) | 250.000 € | 10 % | 225.000 € | 1.140 €/ Mon. |
| Familie (450k EUR, 20% Anzahlung, 25 Jahre) | 450.000 € | 20 % | 360.000 € | 2.001 €/ Mon. |
| Luxus (900k EUR, 30% Anzahlung, 20 Jahre) | 900.000 € | 30 % | 630.000 € | 3.986 €/ Mon. |
Alle Zeilen verwenden den gleichen Jahreszinssatz von 4.50% für einen direkten Vergleich. Banken veröffentlichen ihre eigenen aktuellen Sätze.
Maltesische Banken mit Wohnimmobilien-Hypotheken
Fünf maltesische Banken dominieren das Wohnhypothekengeschäft. Konditionen wechseln quartalsweise; diese Tabelle ist eine Orientierungshilfe, kein Angebot. Holen Sie immer ein KID (Key Information Document) von jeder ein, bevor Sie entscheiden.
Bank of Valletta (BOV)
Aktuellen Zinssatz prüfenDie größte maltesische Bank nach Filialnetz. Hypotheken für Eigennutzer bis 90% LTV / 25 Jahre bei wettbewerbsfähigen Sätzen auf Standardprodukten. BOV bietet häufig Aktionen mit Erlass der Bearbeitungs- oder Bewertungsgebühr. Stark bei Förderprogrammen für Erstkäufer.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
HSBC Malta
Aktuellen Zinssatz prüfenInternationale Bank mit Malta-Präsenz; natürliche Wahl für umziehende UK / internationale Käufer, da die bestehende Kundenbeziehung leicht übertragbar ist. Gleicher 90%-LTV-Höchstwert für Eigennutzer; restriktiver als BOV bei Buy-to-let. Erlaubt in einigen Fällen Kredite in der Einkommenswährung.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
APS Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenKleinere lokale Bank, oft flexibler bei Sonderfällen (alte Houses of Character, Mischnutzung). Wettbewerbsfähig bei Zweitwohnungen und Buy-to-let. Entscheidungszeit typisch schneller als BOV/HSBC.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
MeDirect Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenDigital-first maltesische Bank, seit 2022 zunehmend aktiv im Wohnhypothekensegment. Wettbewerbsfähig auf Standardfälle. Vollständig online-Antrag; Bewertung und KYC remote. Geeignet für technikaffine Käufer ohne Bedarf an Filialbeziehung.
- Max. Laufzeit
- 30 Jahre
- Max. LTV
- 85 %
BNF Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenKleinere lokale Bank fokussiert auf in Malta ansässige Kreditnehmer. Hypothekenportfolio kleiner, aber Underwriting selektiv und wettbewerbsfähig bei Annahme. Häufig Ausweichoption, wenn größere Banken einen komplexen Fall ablehnen (Selbstständige, atypische Einkommen, partielle Eigentumsfragen).
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
Kann ein Nicht-Residenter eine Malta-Hypothek erhalten?
Ja, aber maltesische Banken bewerten Nicht-Residenten konservativer als in Malta ansässige Kreditnehmer. Erwarten Sie unterschiedliche LTV-Höchstwerte, Laufzeitgrenzen und Währungsregeln.
- Maximales LTV typisch 60-70% für Nicht-Residenten (gegenüber 90% für Residenten beim Eigennutz).
- Manche Banken verlangen, dass der Kredit der Einkommenswährung entspricht; andere bieten EUR-Kredite unabhängig davon. HSBC Malta ist am flexibelsten beim Cross-Currency.
- Maximale Laufzeit oft auf 20 Jahre für Nicht-Residenten begrenzt (gegenüber 25 für Residenten).
- Mittelherkunfts-Dokumentation ist für Nicht-EU-Nicht-Residenten anspruchsvoller; planen Sie 6-12 Wochen vom Antrag bis zur Auszahlung.
How to use this calculator
Most Maltese banks offer mortgages on residential property up to 25 years for owner-occupied primary homes, with stricter terms (lower LTV, shorter term, higher rate) for buy-to-let and second homes.
- A typical owner-occupier mortgage caps at 90% LTV (10% deposit minimum). Buy-to-let usually caps at 75% LTV.
- Maltese rates are mostly variable, indexed to the bank's base rate plus a margin. Fix the rate for sensitivity scenarios.
- Banks underwrite to a 30%-of-net-income debt service ceiling; payments above that get cut to fit, regardless of what you can afford on paper.
- Add 4% to 5% on top of the purchase price for stamp duty, notary fees, and AIP if applicable.
Mortgage FAQs
How is the monthly payment calculated?
Standard amortising formula: payment = principal * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), where r is the monthly rate (annual rate / 12) and n is the total number of monthly payments (years * 12). Each month, part of the payment covers interest on the outstanding balance and the rest reduces the principal.
How much deposit do I need for a Malta mortgage?
Maltese banks typically require at least 10% deposit for an owner-occupier mortgage on a primary residence (90% LTV cap). Buy-to-let and second homes usually require 25% (75% LTV). The deposit must be paid before the deed of sale, typically alongside the konvenju (10%).
What interest rates can I expect?
Maltese mortgage rates are mostly variable, linked to BOV or HSBC base rates plus a margin. Headline rates have ranged roughly between 3% and 5% in recent years; check the bank's published rate sheets for current figures. Fix the rate in this calculator to model sensitivity.
How long can a Malta mortgage run?
Up to 40 years is technically available with some lenders, but the loan must be fully repaid by the borrower's 65th birthday (or sometimes 70). 25 years is the most common owner-occupier term; 15 to 20 years for buy-to-let.
What other costs come on top of the mortgage?
On top of the loan repayments, you'll pay stamp duty (5% standard, less for FTB / Gozo / UCA), notary fees (typically 1% to 2%), an AIP permit fee if applicable (233 EUR), and bank fees (arrangement fee, valuation, registration). Budget around 4% to 5% of the purchase price for these closing costs.
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