Malta Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate beim Kauf einer Immobilie in Malta, mit dem vollständigen jährlichen Tilgungsplan.
Sätze und Bankrichtlinien zuletzt geprüft am 2026-04-30
Geschätzte monatliche Rate
1.050 €
Feste monatliche Rate über die gesamte Laufzeit von 25 Jahren, bei konstant gehaltenem Zinssatz.
- Darlehensbetrag
- 315.000 €
- Gesamtzinsen über die Laufzeit
- 0 €
- Gesamtzahlung
- 315.000 €
Tilgungsplan Jahr für Jahr
| Jahr | Gezahlte Zinsen | Getilgter Betrag | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 € | 12.600 € | 302.400 € |
| 2 | 0 € | 12.600 € | 289.800 € |
| 3 | 0 € | 12.600 € | 277.200 € |
| 4 | 0 € | 12.600 € | 264.600 € |
| 5 | 0 € | 12.600 € | 252.000 € |
| 6 | 0 € | 12.600 € | 239.400 € |
| 7 | 0 € | 12.600 € | 226.800 € |
| 8 | 0 € | 12.600 € | 214.200 € |
| 9 | 0 € | 12.600 € | 201.600 € |
| 10 | 0 € | 12.600 € | 189.000 € |
| 11 | 0 € | 12.600 € | 176.400 € |
| 12 | 0 € | 12.600 € | 163.800 € |
| 13 | 0 € | 12.600 € | 151.200 € |
| 14 | 0 € | 12.600 € | 138.600 € |
| 15 | 0 € | 12.600 € | 126.000 € |
| 16 | 0 € | 12.600 € | 113.400 € |
| 17 | 0 € | 12.600 € | 100.800 € |
| 18 | 0 € | 12.600 € | 88.200 € |
| 19 | 0 € | 12.600 € | 75.600 € |
| 20 | 0 € | 12.600 € | 63.000 € |
| 21 | 0 € | 12.600 € | 50.400 € |
| 22 | 0 € | 12.600 € | 37.800 € |
| 23 | 0 € | 12.600 € | 25.200 € |
| 24 | 0 € | 12.600 € | 12.600 € |
| 25 | 0 € | 12.600 € | 0 € |
Die Schätzungen gehen von einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit aus. Maltesische Hypotheken sind in der Regel variabel verzinst (gekoppelt an die Basiszinssätze von BOV oder HSBC), sodass sich die monatliche Rate mit diesen Zinssätzen ändert. Nutzen Sie diesen Rechner für Szenariovergleiche, nicht für verbindliche Rückzahlungsbeträge.
Indikative Monatsrate nach Szenario
Drei vorberechnete Malta-Hypothekenszenarien zum illustrativen Zinssatz. Deckt die häufigsten Käuferprofile vor der Anpassung des Rechners ab.
| Szenario | Immobilienpreis | Anzahlung | Kreditbetrag | Indikative Monatsrate |
|---|---|---|---|---|
| Starter (250k EUR, 10% Anzahlung, 30 Jahre) | 250.000 € | 10 % | 225.000 € | 1.140 €/ Mon. |
| Familie (450k EUR, 20% Anzahlung, 25 Jahre) | 450.000 € | 20 % | 360.000 € | 2.001 €/ Mon. |
| Luxus (900k EUR, 30% Anzahlung, 20 Jahre) | 900.000 € | 30 % | 630.000 € | 3.986 €/ Mon. |
Alle Zeilen verwenden den gleichen Jahreszinssatz von 4.50% für einen direkten Vergleich. Banken veröffentlichen ihre eigenen aktuellen Sätze.
Maltesische Banken mit Wohnimmobilien-Hypotheken
Fünf maltesische Banken dominieren das Wohnhypothekengeschäft. Konditionen wechseln quartalsweise; diese Tabelle ist eine Orientierungshilfe, kein Angebot. Holen Sie immer ein KID (Key Information Document) von jeder ein, bevor Sie entscheiden.
Bank of Valletta (BOV)
Aktuellen Zinssatz prüfenDie größte maltesische Bank nach Filialnetz. Hypotheken für Eigennutzer bis 90% LTV / 25 Jahre bei wettbewerbsfähigen Sätzen auf Standardprodukten. BOV bietet häufig Aktionen mit Erlass der Bearbeitungs- oder Bewertungsgebühr. Stark bei Förderprogrammen für Erstkäufer.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
HSBC Malta
Aktuellen Zinssatz prüfenInternationale Bank mit Malta-Präsenz; natürliche Wahl für umziehende UK / internationale Käufer, da die bestehende Kundenbeziehung leicht übertragbar ist. Gleicher 90%-LTV-Höchstwert für Eigennutzer; restriktiver als BOV bei Buy-to-let. Erlaubt in einigen Fällen Kredite in der Einkommenswährung.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
APS Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenKleinere lokale Bank, oft flexibler bei Sonderfällen (alte Houses of Character, Mischnutzung). Wettbewerbsfähig bei Zweitwohnungen und Buy-to-let. Entscheidungszeit typisch schneller als BOV/HSBC.
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
MeDirect Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenDigital-first maltesische Bank, seit 2022 zunehmend aktiv im Wohnhypothekensegment. Wettbewerbsfähig auf Standardfälle. Vollständig online-Antrag; Bewertung und KYC remote. Geeignet für technikaffine Käufer ohne Bedarf an Filialbeziehung.
- Max. Laufzeit
- 30 Jahre
- Max. LTV
- 85 %
BNF Bank
Aktuellen Zinssatz prüfenKleinere lokale Bank fokussiert auf in Malta ansässige Kreditnehmer. Hypothekenportfolio kleiner, aber Underwriting selektiv und wettbewerbsfähig bei Annahme. Häufig Ausweichoption, wenn größere Banken einen komplexen Fall ablehnen (Selbstständige, atypische Einkommen, partielle Eigentumsfragen).
- Max. Laufzeit
- 40 Jahre
- Max. LTV
- 90 %
Kann ein Nicht-Residenter eine Malta-Hypothek erhalten?
Ja, aber maltesische Banken bewerten Nicht-Residenten konservativer als in Malta ansässige Kreditnehmer. Erwarten Sie unterschiedliche LTV-Höchstwerte, Laufzeitgrenzen und Währungsregeln.
- Maximales LTV typisch 60-70% für Nicht-Residenten (gegenüber 90% für Residenten beim Eigennutz).
- Manche Banken verlangen, dass der Kredit der Einkommenswährung entspricht; andere bieten EUR-Kredite unabhängig davon. HSBC Malta ist am flexibelsten beim Cross-Currency.
- Maximale Laufzeit oft auf 20 Jahre für Nicht-Residenten begrenzt (gegenüber 25 für Residenten).
- Mittelherkunfts-Dokumentation ist für Nicht-EU-Nicht-Residenten anspruchsvoller; planen Sie 6-12 Wochen vom Antrag bis zur Auszahlung.
So nutzen Sie diesen Rechner
Die meisten maltesischen Banken bieten Hypotheken auf Wohnimmobilien mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren für selbst genutzte Hauptwohnsitze an, mit strengeren Konditionen (niedrigerer Beleihungsauslauf, kürzere Laufzeit, höherer Zinssatz) für Kapitalanlagen und Zweitwohnsitze.
- Eine typische Eigennutzer-Hypothek ist auf 90 % Beleihungsauslauf begrenzt (mindestens 10 % Anzahlung). Kapitalanlagen sind üblicherweise auf 75 % begrenzt.
- Maltesische Zinssätze sind überwiegend variabel und an den Basiszinssatz der Bank plus Marge gekoppelt. Fixieren Sie den Zinssatz für Sensitivitätsszenarien.
- Banken legen eine Schuldendienstgrenze von 30 % des Nettoeinkommens zugrunde; darüber liegende Raten werden entsprechend gekürzt, unabhängig davon, was Sie sich auf dem Papier leisten könnten.
- Rechnen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit 4 % bis 5 % für Stempelsteuer, Notargebühren und gegebenenfalls die AIP-Genehmigung.
Häufige Fragen zur Hypothek
Wie wird die monatliche Rate berechnet?
Nach der Standard-Annuitätenformel: Rate = Darlehensbetrag * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), wobei r der Monatszinssatz (Jahreszinssatz / 12) und n die Gesamtzahl der Monatsraten (Jahre * 12) ist. Jeden Monat deckt ein Teil der Rate die Zinsen auf die Restschuld, der Rest tilgt das Darlehen.
Wie viel Anzahlung benötige ich für eine Hypothek in Malta?
Maltesische Banken verlangen für eine Eigennutzer-Hypothek auf einen Hauptwohnsitz üblicherweise mindestens 10 % Anzahlung (Obergrenze von 90 % Beleihungsauslauf). Für Kapitalanlagen und Zweitwohnsitze sind es meist 25 % (75 % Beleihungsauslauf). Die Anzahlung muss vor dem Kaufvertrag geleistet werden, üblicherweise zusammen mit dem Konvenju (10 %).
Mit welchen Zinssätzen kann ich rechnen?
Maltesische Hypothekenzinsen sind überwiegend variabel und an die Basiszinssätze von BOV oder HSBC plus Marge gekoppelt. Die Nominalzinsen lagen in den letzten Jahren grob zwischen 3 % und 5 %; aktuelle Zahlen finden Sie in den veröffentlichten Konditionen der Banken. Fixieren Sie den Zinssatz in diesem Rechner, um Sensitivitäten zu modellieren.
Wie lange kann eine Hypothek in Malta laufen?
Bis zu 40 Jahre sind bei einigen Kreditgebern technisch möglich, das Darlehen muss jedoch bis zum 65. Geburtstag des Kreditnehmers (teils 70.) vollständig zurückgezahlt sein. 25 Jahre sind die häufigste Laufzeit für Eigennutzer; 15 bis 20 Jahre für Kapitalanlagen.
Welche weiteren Kosten kommen zur Hypothek hinzu?
Zusätzlich zu den Darlehensraten zahlen Sie Stempelsteuer (standardmäßig 5 %, weniger für Erstkäufer / Gozo / UCA), Notargebühren (üblicherweise 1 % bis 2 %), gegebenenfalls eine AIP-Genehmigungsgebühr (233 EUR) sowie Bankgebühren (Bearbeitungsgebühr, Bewertung, Registrierung). Planen Sie für diese Abschlusskosten rund 4 % bis 5 % des Kaufpreises ein.