Calculadora de hipoteca Malta
Estima tu cuota mensual de hipoteca en la compra de un inmueble en Malta, con el plan de amortización año a año. Ajusta entrada, tipo de interés y plazo para comparar escenarios.
Tipos y políticas bancarias revisados por última vez el 2026-04-30
Cuota mensual estimada
1050 €
Cuota mensual fija durante todo el plazo de 25 años, suponiendo que el tipo se mantiene constante.
- Capital del préstamo
- 315.000 €
- Intereses totales durante el plazo
- 0 €
- Total pagado
- 315.000 €
Amortización año a año
| Año | Intereses pagados | Capital amortizado | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 € | 12.600 € | 302.400 € |
| 2 | 0 € | 12.600 € | 289.800 € |
| 3 | 0 € | 12.600 € | 277.200 € |
| 4 | 0 € | 12.600 € | 264.600 € |
| 5 | 0 € | 12.600 € | 252.000 € |
| 6 | 0 € | 12.600 € | 239.400 € |
| 7 | 0 € | 12.600 € | 226.800 € |
| 8 | 0 € | 12.600 € | 214.200 € |
| 9 | 0 € | 12.600 € | 201.600 € |
| 10 | 0 € | 12.600 € | 189.000 € |
| 11 | 0 € | 12.600 € | 176.400 € |
| 12 | 0 € | 12.600 € | 163.800 € |
| 13 | 0 € | 12.600 € | 151.200 € |
| 14 | 0 € | 12.600 € | 138.600 € |
| 15 | 0 € | 12.600 € | 126.000 € |
| 16 | 0 € | 12.600 € | 113.400 € |
| 17 | 0 € | 12.600 € | 100.800 € |
| 18 | 0 € | 12.600 € | 88.200 € |
| 19 | 0 € | 12.600 € | 75.600 € |
| 20 | 0 € | 12.600 € | 63.000 € |
| 21 | 0 € | 12.600 € | 50.400 € |
| 22 | 0 € | 12.600 € | 37.800 € |
| 23 | 0 € | 12.600 € | 25.200 € |
| 24 | 0 € | 12.600 € | 12.600 € |
| 25 | 0 € | 12.600 € | 0 € |
Las estimaciones suponen un tipo fijo durante todo el plazo. Las hipotecas maltesas reales suelen ser de tipo variable (vinculadas a los tipos base de BOV o HSBC) y la cuota mensual cambiará conforme se muevan esos tipos. Usa esta calculadora para comparar escenarios, no para obtener cifras de pago vinculantes.
Cuota mensual indicativa por escenario
Tres escenarios hipotecarios malteses precalculados al tipo ilustrativo. Recogen los perfiles de comprador más habituales antes de que ajustes la calculadora.
| Escenario | Precio del inmueble | Entrada | Capital del préstamo | Cuota mensual indicativa |
|---|---|---|---|---|
| Inicial (250.000 EUR, 10 % de entrada, 30 años) | 250.000 € | 10 % | 225.000 € | 1140 €/ mes |
| Familiar (450.000 EUR, 20 % de entrada, 25 años) | 450.000 € | 20 % | 360.000 € | 2001 €/ mes |
| Lujo (900.000 EUR, 30 % de entrada, 20 años) | 900.000 € | 30 % | 630.000 € | 3986 €/ mes |
Todas las filas suponen el mismo tipo anual del 4.50 % para que la comparación sea homogénea. Los bancos publican sus propios tipos actuales.
Bancos malteses que ofrecen hipotecas residenciales
Cinco bancos malteses dominan el crédito hipotecario residencial. Los tipos de referencia y las políticas cambian trimestralmente; esta tabla es una guía de orientación, no una oferta de tipos. Solicita siempre el Documento de Datos Fundamentales (KID) de cada uno antes de decidir.
Bank of Valletta (BOV)
Verificar el tipo actualEl mayor banco maltés por red de sucursales. Hipotecas para vivienda habitual de hasta el 90 % de LTV / 25 años, con tipos competitivos en productos estándar. BOV lanza promociones frecuentes que eximen la comisión de apertura o la tasación. Destaca en programas de ayuda para compradores de primera vivienda.
- Plazo máximo
- 40 años
- LTV máximo
- 90 %
HSBC Malta
Verificar el tipo actualBanco internacional con presencia en Malta; la opción natural para compradores británicos o internacionales que se trasladan, porque la relación de cliente existente se transfiere fácilmente. Mismo límite del 90 % de LTV para vivienda habitual; más estricto que BOV en compra para alquilar. Permite préstamos en la divisa de los ingresos en algunos casos.
- Plazo máximo
- 40 años
- LTV máximo
- 90 %
APS Bank
Verificar el tipo actualBanco nacional más pequeño, a menudo más flexible en casos atípicos (casas de carácter antiguas, inmuebles de uso mixto). Competitivo en segundas residencias y compra para alquilar. Los plazos de decisión suelen ser más rápidos que en BOV/HSBC.
- Plazo máximo
- 40 años
- LTV máximo
- 90 %
MeDirect Bank
Verificar el tipo actualBanco maltés de origen digital, cada vez más activo en hipotecas residenciales desde 2022. Competitivo en tipos para casos estándar. Solicitud totalmente en línea; tasación y KYC gestionados a distancia. Ideal para compradores digitales que no necesitan una relación de sucursal.
- Plazo máximo
- 30 años
- LTV máximo
- 85 %
BNF Bank
Verificar el tipo actualBanco nacional más pequeño centrado en prestatarios residentes en Malta. Cartera hipotecaria más reducida, pero selectivo y competitivo cuando acepta. Alternativa frecuente cuando los bancos grandes rechazan casos complejos (autónomos, ingresos atípicos, problemas parciales de titularidad).
- Plazo máximo
- 40 años
- LTV máximo
- 90 %
¿Puede un no residente obtener una hipoteca en Malta?
Sí, pero los bancos malteses evalúan a los no residentes de forma más conservadora que a los prestatarios residentes en Malta. Espera límites de LTV, plazos y normas de divisa distintos.
- LTV máximo normalmente del 60 % al 70 % para no residentes (frente al 90 % para residentes en su vivienda habitual).
- Algunos bancos exigen que el préstamo coincida con la divisa de los ingresos del comprador; otros ofrecen préstamos en EUR en cualquier caso. HSBC Malta es el más flexible en operaciones entre divisas.
- Plazo máximo a menudo limitado a 20 años para no residentes (frente a 25 para residentes).
- La documentación sobre el origen de los fondos es más exigente para no residentes no comunitarios; prevé de 6 a 12 semanas desde la solicitud hasta la disposición de los fondos.
Cómo usar esta calculadora
La mayoría de los bancos malteses ofrecen hipotecas sobre vivienda residencial de hasta 25 años para vivienda habitual, con condiciones más estrictas (menor LTV, plazo más corto, tipo más alto) para compra para alquilar y segundas residencias.
- Una hipoteca típica para vivienda habitual llega hasta el 90 % de LTV (entrada mínima del 10 %). La compra para alquilar suele limitarse al 75 % de LTV.
- Los tipos malteses son mayoritariamente variables, indexados al tipo base del banco más un margen. Fija el tipo para escenarios de sensibilidad.
- Los bancos aplican un techo de servicio de la deuda del 30 % de los ingresos netos; las cuotas que lo superan se recortan para ajustarse, con independencia de lo que puedas permitirte sobre el papel.
- Añade entre un 4 % y un 5 % sobre el precio de compra para el impuesto de timbre, los honorarios notariales y el AIP si procede.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Fórmula estándar de amortización: cuota = capital * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), donde r es el tipo mensual (tipo anual / 12) y n es el número total de cuotas mensuales (años * 12). Cada mes, una parte de la cuota cubre los intereses del saldo pendiente y el resto reduce el capital.
¿Cuánta entrada necesito para una hipoteca en Malta?
Los bancos malteses suelen exigir una entrada mínima del 10 % para una hipoteca sobre la vivienda habitual (límite del 90 % de LTV). La compra para alquilar y las segundas residencias suelen requerir el 25 % (75 % de LTV). La entrada debe pagarse antes de la escritura de compraventa, normalmente junto con el konvenju (10 %).
¿Qué tipos de interés puedo esperar?
Los tipos hipotecarios malteses son mayoritariamente variables, vinculados a los tipos base de BOV o HSBC más un margen. Los tipos de referencia han oscilado aproximadamente entre el 3 % y el 5 % en los últimos años; consulta las tarifas publicadas por cada banco para conocer las cifras actuales. Fija el tipo en esta calculadora para modelar la sensibilidad.
¿Cuánto puede durar una hipoteca en Malta?
Técnicamente algunos prestamistas ofrecen hasta 40 años, pero el préstamo debe estar totalmente amortizado antes de que el prestatario cumpla 65 años (a veces 70). 25 años es el plazo más habitual para vivienda habitual; de 15 a 20 años para compra para alquilar.
¿Qué otros costes se suman a la hipoteca?
Además de las cuotas del préstamo, pagarás el impuesto de timbre (5 % estándar, menos para FTB / Gozo / UCA), los honorarios notariales (normalmente del 1 % al 2 %), la tasa del permiso AIP si procede (233 EUR) y las comisiones bancarias (comisión de apertura, tasación, registro). Presupuesta en torno al 4 %-5 % del precio de compra para estos costes de cierre.