Calculadora de hipoteca Malta

Los límites de préstamo del Banco Central

Todo prestamista en Malta debe aplicar las medidas sobre prestatarios del Banco Central de Malta (Directiva n.º 16). Fijan lo máximo que un prestamista puede prestar, no lo que un prestamista te ofrecerá.

Categoría I: primera vivienda y vivienda habitual

Compradores de primera vivienda, y compradores de su vivienda habitual sin otra hipoteca vigente: hasta el 90% de loan-to-value, un plazo de hasta 40 años (o hasta la edad de jubilación, si es antes) y cuotas a tipo estresado de no más del 40% de los ingresos netos.

Categoría II: todos los demás

Todos los demás prestatarios, incluidas segundas residencias y compras para alquilar: hasta el 75% de loan-to-value, un plazo de hasta 25 años (o hasta la edad de jubilación, si es antes) y el mismo límite de servicio de la deuda del 40% a tipo estresado.

Los inmuebles de menos de 175.000 EUR quedan fuera de los límites de loan-to-value y de ingresos. El Banco Central no fija un límite aparte para no residentes; los prestamistas suelen pedirles alrededor del 30% de entrada, que es práctica de mercado, no una norma. Esta página no nombra a ningún prestamista y no es una oferta de crédito.

¿Puede un no residente obtener una hipoteca en Malta?

Sí. El Banco Central no fija un límite aparte para no residentes, pero los prestamistas suelen evaluarlos con más prudencia que a los prestatarios residentes.

• A los no residentes se les suele pedir una entrada de alrededor del 30%. Es práctica de mercado, no una norma: los límites del Banco Central (90% o 75% de loan-to-value) son los mismos para todos.
• Algunos prestamistas quieren que el préstamo esté en la moneda de tus ingresos; otros prestan en euros igualmente. Un préstamo en euros con ingresos en otra moneda conlleva riesgo de tipo de cambio.
• Los límites de plazo del Banco Central son los mismos que para residentes (40 o 25 años, o la edad de jubilación si es antes); un prestamista puede fijar un plazo más corto.
• La documentación sobre el origen de los fondos es más exigente para no residentes no comunitarios; prevé de 6 a 12 semanas desde la solicitud hasta la disposición de los fondos.

Cómo usar esta calculadora

El Banco Central de Malta fija límites que obligan a todo prestamista: hasta el 90% de loan-to-value y 40 años para compradores de primera vivienda y otros compradores de su vivienda habitual, 75% y 25 años para todos los demás, incluidas segundas residencias y compras para alquilar.

• Los compradores de primera vivienda, y quienes compran su vivienda habitual sin otra hipoteca vigente, pueden pedir hasta el 90% del valor (al menos un 10% de entrada). Todos los demás, hasta el 75%.
• Los tipos malteses son mayoritariamente variables, indexados al tipo base del banco más un margen. Fija el tipo para escenarios de sensibilidad.
• Las cuotas calculadas a un tipo estresado no pueden superar el 40% de los ingresos netos (límite de servicio de la deuda del Banco Central). Los inmuebles de menos de 175.000 EUR quedan fuera de los límites de loan-to-value y de ingresos.
• Presupuesta los gastos de compra además del precio: impuesto de transmisiones (5% estándar, menos con una bonificación), honorarios del notario fijados por ley más IVA, búsquedas e inscripción, y la tasa AIP si corresponde.