Calculateur d'emprunt Malte
Estimez votre mensualité d'emprunt sur un achat immobilier à Malte, avec le plan d'amortissement année par année. Modifiez apport, taux et durée pour comparer les scénarios.
Taux et politiques bancaires révisés au 2026-04-30
Mensualité estimée
1 050 €
Mensualité fixe sur l’ensemble de la durée de 25 ans, en supposant un taux constant.
- Capital emprunté
- 315 000 €
- Intérêts totaux sur la durée
- 0 €
- Total payé
- 315 000 €
Amortissement année par année
| Année | Intérêts payés | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 € | 12 600 € | 302 400 € |
| 2 | 0 € | 12 600 € | 289 800 € |
| 3 | 0 € | 12 600 € | 277 200 € |
| 4 | 0 € | 12 600 € | 264 600 € |
| 5 | 0 € | 12 600 € | 252 000 € |
| 6 | 0 € | 12 600 € | 239 400 € |
| 7 | 0 € | 12 600 € | 226 800 € |
| 8 | 0 € | 12 600 € | 214 200 € |
| 9 | 0 € | 12 600 € | 201 600 € |
| 10 | 0 € | 12 600 € | 189 000 € |
| 11 | 0 € | 12 600 € | 176 400 € |
| 12 | 0 € | 12 600 € | 163 800 € |
| 13 | 0 € | 12 600 € | 151 200 € |
| 14 | 0 € | 12 600 € | 138 600 € |
| 15 | 0 € | 12 600 € | 126 000 € |
| 16 | 0 € | 12 600 € | 113 400 € |
| 17 | 0 € | 12 600 € | 100 800 € |
| 18 | 0 € | 12 600 € | 88 200 € |
| 19 | 0 € | 12 600 € | 75 600 € |
| 20 | 0 € | 12 600 € | 63 000 € |
| 21 | 0 € | 12 600 € | 50 400 € |
| 22 | 0 € | 12 600 € | 37 800 € |
| 23 | 0 € | 12 600 € | 25 200 € |
| 24 | 0 € | 12 600 € | 12 600 € |
| 25 | 0 € | 12 600 € | 0 € |
Les estimations supposent un taux fixe sur toute la durée. Les prêts immobiliers maltais sont généralement à taux variable (indexés sur les taux de base BOV ou HSBC) et la mensualité évoluera avec ces taux. Utilisez ce calculateur pour comparer des scénarios, pas pour obtenir des montants de remboursement contractuels.
Mensualité indicative par scénario
Trois scénarios d'emprunt maltais pré-calculés au taux illustratif. Couvre les profils d'acheteur les plus courants avant d'ajuster le calculateur.
| Scénario | Prix du bien | Apport | Capital emprunté | Mensualité indicative |
|---|---|---|---|---|
| Starter (250k EUR, apport 10%, 30 ans) | 250 000 € | 10 % | 225 000 € | 1 140 €/ mois |
| Famille (450k EUR, apport 20%, 25 ans) | 450 000 € | 20 % | 360 000 € | 2 001 €/ mois |
| Luxe (900k EUR, apport 30%, 20 ans) | 900 000 € | 30 % | 630 000 € | 3 986 €/ mois |
Toutes les lignes utilisent le même taux annuel de 4.50% pour une comparaison directe. Les banques publient leurs propres taux actuels.
Banques maltaises proposant des emprunts immobiliers
Cinq banques maltaises dominent le crédit immobilier résidentiel. Les taux et politiques évoluent par trimestre ; ce tableau est une aide à la navigation, pas un devis. Demandez toujours un KID (Key Information Document) de chaque avant de décider.
Bank of Valletta (BOV)
Vérifier le taux actuelLa plus grande banque maltaise par réseau. Emprunts propriétaires-occupants jusqu'à 90% LTV / 25 ans à des taux compétitifs sur produits standards. BOV propose fréquemment des promotions supprimant les frais de dossier ou d'expertise. Forte sur les dispositifs primo-accédants.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
HSBC Malta
Vérifier le taux actuelBanque internationale présente à Malte ; choix naturel pour acheteurs UK / internationaux relocalisés car la relation client existante se transfère facilement. Même plafond 90% LTV en propriétaire-occupant ; plus restrictive que BOV en buy-to-let. Permet dans certains cas un emprunt dans la devise de revenu.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
APS Bank
Vérifier le taux actuelBanque domestique plus petite, souvent plus flexible sur cas de niche (houses of character anciennes, biens à usage mixte). Compétitive sur résidences secondaires et buy-to-let. Délai de décision typiquement plus rapide que BOV/HSBC.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
MeDirect Bank
Vérifier le taux actuelBanque maltaise digital-first, de plus en plus active dans le crédit immobilier depuis 2022. Compétitive sur taux pour cas standards. Demande entièrement en ligne ; expertise et KYC à distance. Adaptée aux acheteurs technophiles sans besoin de relation d'agence.
- Durée max
- 30 ans
- LTV max
- 85 %
BNF Bank
Vérifier le taux actuelBanque domestique plus petite axée sur les emprunteurs résidents maltais. Portefeuille de prêts plus restreint mais analyse sélective et compétitive si acceptée. Souvent un repli quand les grandes banques refusent un cas complexe (indépendants, revenus atypiques, problèmes partiels de titre).
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
Un non-résident peut-il obtenir un emprunt à Malte ?
Oui, mais les banques maltaises évaluent les non-résidents plus prudemment que les résidents maltais. Attendez-vous à des plafonds LTV, durées et règles de devises différents.
- LTV maximum typiquement 60 à 70% pour non-résidents (contre 90% pour résidents en propriétaire-occupant).
- Certaines banques exigent que l'emprunt corresponde à la devise de revenu de l'acheteur ; d'autres offrent des emprunts en EUR quel que soit. HSBC Malta est la plus flexible sur le cross-currency.
- Durée maximum souvent plafonnée à 20 ans pour non-résidents (contre 25 pour résidents).
- La justification de l'origine des fonds est plus exigeante pour non-résidents hors UE ; comptez 6 à 12 semaines entre la demande et le déblocage.
Comment utiliser ce calculateur
La plupart des banques maltaises proposent des prêts immobiliers résidentiels jusqu’à 25 ans pour les résidences principales occupées par leur propriétaire, avec des conditions plus strictes (LTV plus faible, durée plus courte, taux plus élevé) pour l’investissement locatif et les résidences secondaires.
- Un prêt classique pour propriétaire occupant est plafonné à 90 % de LTV (apport minimum de 10 %). L’investissement locatif est généralement plafonné à 75 % de LTV.
- Les taux maltais sont majoritairement variables, indexés sur le taux de base de la banque plus une marge. Fixez le taux pour tester des scénarios de sensibilité.
- Les banques appliquent un plafond d’endettement de 30 % du revenu net ; les mensualités au-delà sont réduites pour s’y conformer, quelle que soit votre capacité théorique.
- Ajoutez 4 % à 5 % au prix d’achat pour le droit de timbre, les frais de notaire et l’AIP le cas échéant.
FAQ sur le prêt immobilier
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Formule d’amortissement standard : mensualité = capital * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), où r est le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre total de mensualités (années * 12). Chaque mois, une partie du paiement couvre les intérêts sur le capital restant dû et le reste réduit le capital.
Quel apport faut-il pour un prêt immobilier à Malte ?
Les banques maltaises exigent généralement un apport d’au moins 10 % pour un prêt sur résidence principale occupée par son propriétaire (plafond LTV de 90 %). L’investissement locatif et les résidences secondaires exigent habituellement 25 % (LTV de 75 %). L’apport doit être versé avant l’acte de vente, généralement en même temps que le konvenju (10 %).
À quels taux d’intérêt puis-je m’attendre ?
Les taux des prêts immobiliers maltais sont majoritairement variables, indexés sur les taux de base BOV ou HSBC plus une marge. Les taux affichés ont oscillé entre environ 3 % et 5 % ces dernières années ; consultez les grilles de taux publiées par les banques pour les chiffres actuels. Fixez le taux dans ce calculateur pour modéliser la sensibilité.
Quelle peut être la durée d’un prêt immobilier à Malte ?
Jusqu’à 40 ans est techniquement possible auprès de certains prêteurs, mais le prêt doit être intégralement remboursé avant le 65e anniversaire de l’emprunteur (parfois le 70e). 25 ans est la durée la plus courante pour un propriétaire occupant ; 15 à 20 ans pour l’investissement locatif.
Quels autres coûts s’ajoutent au prêt ?
En plus des remboursements du prêt, vous paierez le droit de timbre (5 % standard, moins pour les primo-accédants / Gozo / UCA), les frais de notaire (généralement 1 % à 2 %), les frais de permis AIP le cas échéant (233 EUR) et les frais bancaires (frais de dossier, expertise, enregistrement). Prévoyez environ 4 % à 5 % du prix d’achat pour ces frais d’acquisition.