Calculateur d'emprunt Malte

Les limites de prêt de la Banque centrale

Tout prêteur à Malte doit appliquer les mesures relatives aux emprunteurs de la Banque centrale de Malte (directive n° 16). Elles fixent le maximum qu'un prêteur peut prêter, pas ce qu'un prêteur vous proposera.

Catégorie I : primo-accédants et résidence principale

Primo-accédants, et acheteurs d'une résidence principale sans prêt immobilier en cours : jusqu'à 90 % de quotité, une durée jusqu'à 40 ans (ou jusqu'à l'âge de la retraite s'il arrive avant), et des mensualités à taux majoré ne dépassant pas 40 % du revenu net.

Catégorie II : tous les autres

Tous les autres emprunteurs, y compris résidences secondaires et investissement locatif : jusqu'à 75 % de quotité, une durée jusqu'à 25 ans (ou jusqu'à l'âge de la retraite s'il arrive avant), et la même limite d'endettement de 40 % à taux majoré.

Les biens de moins de 175 000 EUR échappent aux limites de quotité et de revenu. La Banque centrale ne fixe aucune limite distincte pour les non-résidents ; les prêteurs leur demandent souvent environ 30 % d'apport, ce qui relève de la pratique de marché et non d'une règle. Cette page ne nomme aucun prêteur et n'est pas une offre de crédit.

Un non-résident peut-il obtenir un emprunt à Malte ?

Oui. La Banque centrale ne fixe aucune limite distincte pour les non-résidents, mais les prêteurs les évaluent généralement de façon plus prudente que les emprunteurs résidents.

• On demande souvent aux non-résidents un apport d'environ 30 %. C'est une pratique de marché, pas une règle : les limites de la Banque centrale (90 % ou 75 % de quotité) sont les mêmes pour tous.
• Certains prêteurs veulent que le prêt soit dans la devise de vos revenus ; d'autres prêtent en euros quoi qu'il arrive. Un prêt en euros avec des revenus dans une autre devise comporte un risque de change.
• Les limites de durée de la Banque centrale sont les mêmes que pour les résidents (40 ou 25 ans, ou l'âge de la retraite s'il arrive avant) ; un prêteur peut fixer une durée plus courte.
• La justification de l'origine des fonds est plus exigeante pour non-résidents hors UE ; comptez 6 à 12 semaines entre la demande et le déblocage.

Comment utiliser ce calculateur

La Banque centrale de Malte fixe des limites qui s'imposent à tous les prêteurs : jusqu'à 90 % de quotité (LTV) et 40 ans pour les primo-accédants et les autres acheteurs d'une résidence principale, 75 % et 25 ans pour tous les autres, y compris résidences secondaires et investissement locatif.

• Les primo-accédants, et les acheteurs d'une résidence principale sans prêt immobilier en cours, peuvent emprunter jusqu'à 90 % de la valeur (au moins 10 % d'apport). Tous les autres jusqu'à 75 %.
• Les taux maltais sont majoritairement variables, indexés sur le taux de base de la banque plus une marge. Fixez le taux pour tester des scénarios de sensibilité.
• Les mensualités calculées à un taux majoré (stress) ne peuvent dépasser 40 % du revenu net (limite d'endettement de la Banque centrale). Les biens de moins de 175 000 EUR échappent aux limites de quotité et de revenu.
• Prévoyez les frais d'acquisition en plus du prix : droits d'enregistrement (5 % standard, moins avec un allègement), honoraires du notaire fixés par la loi plus TVA, recherches et enregistrement, et les frais AIP le cas échéant.