Calculateur d'emprunt Malte
Estimez votre mensualité d'emprunt sur un achat immobilier à Malte, avec le plan d'amortissement année par année. Modifiez apport, taux et durée pour comparer les scénarios.
Taux et politiques bancaires révisés au 2026-04-30
Estimated monthly payment
4 €
Fixed monthly payment for the full 25-year term, assuming the rate is held constant.
- Loan principal
- 1 260 €
- Total interest over term
- 0 €
- Total paid
- 1 260 €
Year-by-year amortisation
| Year | Interest paid | Principal paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | 0 € | 50 € | 1 210 € |
| 2 | 0 € | 50 € | 1 159 € |
| 3 | 0 € | 50 € | 1 109 € |
| 4 | 0 € | 50 € | 1 058 € |
| 5 | 0 € | 50 € | 1 008 € |
| 6 | 0 € | 50 € | 958 € |
| 7 | 0 € | 50 € | 907 € |
| 8 | 0 € | 50 € | 857 € |
| 9 | 0 € | 50 € | 806 € |
| 10 | 0 € | 50 € | 756 € |
| 11 | 0 € | 50 € | 706 € |
| 12 | 0 € | 50 € | 655 € |
| 13 | 0 € | 50 € | 605 € |
| 14 | 0 € | 50 € | 554 € |
| 15 | 0 € | 50 € | 504 € |
| 16 | 0 € | 50 € | 454 € |
| 17 | 0 € | 50 € | 403 € |
| 18 | 0 € | 50 € | 353 € |
| 19 | 0 € | 50 € | 302 € |
| 20 | 0 € | 50 € | 252 € |
| 21 | 0 € | 50 € | 202 € |
| 22 | 0 € | 50 € | 151 € |
| 23 | 0 € | 50 € | 101 € |
| 24 | 0 € | 50 € | 50 € |
| 25 | 0 € | 50 € | 0 € |
Estimates assume a fixed rate over the full term. Actual Maltese mortgages are typically variable-rate (linked to BOV or HSBC base rates) and the monthly payment will change as those rates move. Use this calculator for scenario comparison, not for binding repayment figures.
Mensualité indicative par scénario
Trois scénarios d'emprunt maltais pré-calculés au taux illustratif. Couvre les profils d'acheteur les plus courants avant d'ajuster le calculateur.
| Scénario | Prix du bien | Apport | Capital emprunté | Mensualité indicative |
|---|---|---|---|---|
| Starter (250k EUR, apport 10%, 30 ans) | 250 000 € | 10 % | 225 000 € | 1 140 €/ mois |
| Famille (450k EUR, apport 20%, 25 ans) | 450 000 € | 20 % | 360 000 € | 2 001 €/ mois |
| Luxe (900k EUR, apport 30%, 20 ans) | 900 000 € | 30 % | 630 000 € | 3 986 €/ mois |
Toutes les lignes utilisent le même taux annuel de 4.50% pour une comparaison directe. Les banques publient leurs propres taux actuels.
Banques maltaises proposant des emprunts immobiliers
Cinq banques maltaises dominent le crédit immobilier résidentiel. Les taux et politiques évoluent par trimestre ; ce tableau est une aide à la navigation, pas un devis. Demandez toujours un KID (Key Information Document) de chaque avant de décider.
Bank of Valletta (BOV)
Vérifier le taux actuelLa plus grande banque maltaise par réseau. Emprunts propriétaires-occupants jusqu'à 90% LTV / 25 ans à des taux compétitifs sur produits standards. BOV propose fréquemment des promotions supprimant les frais de dossier ou d'expertise. Forte sur les dispositifs primo-accédants.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
HSBC Malta
Vérifier le taux actuelBanque internationale présente à Malte ; choix naturel pour acheteurs UK / internationaux relocalisés car la relation client existante se transfère facilement. Même plafond 90% LTV en propriétaire-occupant ; plus restrictive que BOV en buy-to-let. Permet dans certains cas un emprunt dans la devise de revenu.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
APS Bank
Vérifier le taux actuelBanque domestique plus petite, souvent plus flexible sur cas de niche (houses of character anciennes, biens à usage mixte). Compétitive sur résidences secondaires et buy-to-let. Délai de décision typiquement plus rapide que BOV/HSBC.
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
MeDirect Bank
Vérifier le taux actuelBanque maltaise digital-first, de plus en plus active dans le crédit immobilier depuis 2022. Compétitive sur taux pour cas standards. Demande entièrement en ligne ; expertise et KYC à distance. Adaptée aux acheteurs technophiles sans besoin de relation d'agence.
- Durée max
- 30 ans
- LTV max
- 85 %
BNF Bank
Vérifier le taux actuelBanque domestique plus petite axée sur les emprunteurs résidents maltais. Portefeuille de prêts plus restreint mais analyse sélective et compétitive si acceptée. Souvent un repli quand les grandes banques refusent un cas complexe (indépendants, revenus atypiques, problèmes partiels de titre).
- Durée max
- 40 ans
- LTV max
- 90 %
Un non-résident peut-il obtenir un emprunt à Malte ?
Oui, mais les banques maltaises évaluent les non-résidents plus prudemment que les résidents maltais. Attendez-vous à des plafonds LTV, durées et règles de devises différents.
- LTV maximum typiquement 60 à 70% pour non-résidents (contre 90% pour résidents en propriétaire-occupant).
- Certaines banques exigent que l'emprunt corresponde à la devise de revenu de l'acheteur ; d'autres offrent des emprunts en EUR quel que soit. HSBC Malta est la plus flexible sur le cross-currency.
- Durée maximum souvent plafonnée à 20 ans pour non-résidents (contre 25 pour résidents).
- La justification de l'origine des fonds est plus exigeante pour non-résidents hors UE ; comptez 6 à 12 semaines entre la demande et le déblocage.
How to use this calculator
Most Maltese banks offer mortgages on residential property up to 25 years for owner-occupied primary homes, with stricter terms (lower LTV, shorter term, higher rate) for buy-to-let and second homes.
- A typical owner-occupier mortgage caps at 90% LTV (10% deposit minimum). Buy-to-let usually caps at 75% LTV.
- Maltese rates are mostly variable, indexed to the bank's base rate plus a margin. Fix the rate for sensitivity scenarios.
- Banks underwrite to a 30%-of-net-income debt service ceiling; payments above that get cut to fit, regardless of what you can afford on paper.
- Add 4% to 5% on top of the purchase price for stamp duty, notary fees, and AIP if applicable.
Mortgage FAQs
How is the monthly payment calculated?
Standard amortising formula: payment = principal * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), where r is the monthly rate (annual rate / 12) and n is the total number of monthly payments (years * 12). Each month, part of the payment covers interest on the outstanding balance and the rest reduces the principal.
How much deposit do I need for a Malta mortgage?
Maltese banks typically require at least 10% deposit for an owner-occupier mortgage on a primary residence (90% LTV cap). Buy-to-let and second homes usually require 25% (75% LTV). The deposit must be paid before the deed of sale, typically alongside the konvenju (10%).
What interest rates can I expect?
Maltese mortgage rates are mostly variable, linked to BOV or HSBC base rates plus a margin. Headline rates have ranged roughly between 3% and 5% in recent years; check the bank's published rate sheets for current figures. Fix the rate in this calculator to model sensitivity.
How long can a Malta mortgage run?
Up to 40 years is technically available with some lenders, but the loan must be fully repaid by the borrower's 65th birthday (or sometimes 70). 25 years is the most common owner-occupier term; 15 to 20 years for buy-to-let.
What other costs come on top of the mortgage?
On top of the loan repayments, you'll pay stamp duty (5% standard, less for FTB / Gozo / UCA), notary fees (typically 1% to 2%), an AIP permit fee if applicable (233 EUR), and bank fees (arrangement fee, valuation, registration). Budget around 4% to 5% of the purchase price for these closing costs.
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