Calculadora de crédito Malta

Os limites de crédito do Banco Central

Todos os credores em Malta têm de aplicar as medidas sobre mutuários do Banco Central de Malta (Diretiva n.º 16). Fixam o máximo que um credor pode emprestar, não o que um credor lhe vai oferecer.

Categoria I: primeira habitação e habitação própria permanente

Compradores de primeira habitação, e compradores de habitação própria permanente sem crédito habitação em curso: até 90% de loan-to-value, um prazo até 40 anos (ou até à idade da reforma, se for antes) e prestações a taxa agravada não superiores a 40% do rendimento líquido.

Categoria II: todos os outros

Todos os outros mutuários, incluindo segundas habitações e compra para arrendar: até 75% de loan-to-value, um prazo até 25 anos (ou até à idade da reforma, se for antes) e o mesmo limite de taxa de esforço de 40% a taxa agravada.

Os imóveis abaixo de 175.000 EUR ficam fora dos limites de loan-to-value e de rendimento. O Banco Central não fixa um limite separado para não residentes; os credores pedem-lhes frequentemente cerca de 30% de entrada, o que é prática de mercado, não uma regra. Esta página não nomeia nenhum credor e não é uma proposta de crédito.

Um não residente pode obter um crédito habitação em Malta?

Sim. O Banco Central não fixa um limite separado para não residentes, mas os credores costumam avaliá-los com mais prudência do que os mutuários residentes.

• Aos não residentes pede-se frequentemente uma entrada de cerca de 30%. É prática de mercado, não uma regra: os limites do Banco Central (90% ou 75% de loan-to-value) são iguais para todos.
• Alguns credores querem que o empréstimo seja na moeda dos seus rendimentos; outros emprestam em euros de qualquer forma. Um empréstimo em euros com rendimentos noutra moeda implica risco cambial.
• Os limites de prazo do Banco Central são os mesmos que para residentes (40 ou 25 anos, ou a idade da reforma se for antes); um credor pode fixar um prazo mais curto.
• A documentação de origem dos fundos é mais exigente para não residentes de fora da UE; conte com 6 a 12 semanas entre o pedido e a libertação dos fundos.

Como usar esta calculadora

O Banco Central de Malta fixa limites que vinculam todos os credores: até 90% de loan-to-value e 40 anos para compradores de primeira habitação e outros compradores de habitação própria permanente, 75% e 25 anos para todos os outros, incluindo segundas habitações e compra para arrendar.

• Os compradores de primeira habitação, e os compradores de habitação própria permanente sem crédito habitação em curso, podem pedir até 90% do valor (pelo menos 10% de entrada). Todos os outros até 75%.
• As taxas maltesas são maioritariamente variáveis, indexadas à taxa base do banco mais um spread. Fixe a taxa para cenários de sensibilidade.
• As prestações calculadas a uma taxa agravada (stress) não podem exceder 40% do rendimento líquido (limite de taxa de esforço do Banco Central). Os imóveis abaixo de 175.000 EUR ficam fora dos limites de loan-to-value e de rendimento.
• Inclua no orçamento os custos de aquisição além do preço: imposto de selo (5% padrão, menos com um desagravamento), honorários do notário fixados por lei mais IVA, pesquisas e registo, e a taxa AIP se aplicável.