Calculadora de acessibilidade Malta
Calcule o preço máximo de imóvel que pode almejar com base no seu rendimento anual bruto, dívidas mensais existentes e entrada disponível.
Antes de começar a procurar, a primeira pergunta prática é quanto poderia pedir emprestado. Esta ferramenta assume um empréstimo até 4,5 vezes o seu rendimento bruto anual, menos um ano das prestações das suas dívidas atuais. O 4,5x é um pressuposto do modelo dentro do intervalo que os credores costumam usar, não uma regra.
Além do teste de rendimento, o Banco Central de Malta limita os empréstimos de primeira habitação e habitação própria permanente a 90% de loan-to-value, pelo que precisa de pelo menos 10% de entrada; para segundas habitações e compra para arrendar o limite é de 75%. A ferramenta usa o limite de 90%, por isso a sua entrada limita o preço independentemente do rendimento.
A calculadora combina os dois limites num preço máximo de compra e estima a prestação mensal à taxa média de mercado publicada para novos créditos habitação malteses a 25 anos. O resultado é educativo: não é uma decisão de crédito nem uma proposta.
Preço máximo do imóvel
€ 0
0% de loan-to-value a 2.5% (média de mercado) por 25 anos
- Empréstimo máximo
- € 0
- A sua entrada
- € 0
- Prestação mensal estimada
- € 0
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Apenas ilustrativo. As condições reais de empréstimo dependem da política do banco, historial de crédito, situação profissional e avaliação do imóvel. Isto não é uma oferta de crédito habitação.
Como funciona o cálculo de acessibilidade
A ferramenta aplica dois limites independentes e usa o que dá o empréstimo mais baixo.
- Rendimento: o seu rendimento bruto anual multiplicado por 4,5 (um pressuposto do modelo), menos 12 meses das prestações das suas dívidas atuais. A regra que todos os credores têm de aplicar é o limite de taxa de esforço a taxa agravada do Banco Central, 40% do rendimento líquido, que a ferramenta não pode verificar sem o seu rendimento líquido.
- Loan-to-value: o Banco Central limita a primeira habitação e a habitação própria permanente a 90% (pelo menos 10% de entrada) e todos os outros a 75%. A ferramenta usa 90%.
- A restrição vinculativa é a que produz o menor montante de empréstimo. Se a sua entrada só suporta um imóvel menor do que o seu rendimento permitiria, a entrada é o seu estrangulamento.
- A prestação mensal usa uma fórmula de amortização padrão à taxa média de mercado publicada para novos créditos habitação malteses, a 25 anos. A sua taxa depende do credor e do seu perfil.
Perguntas frequentes sobre acessibilidade
Que múltiplo do rendimento usa esta calculadora?
4,5 vezes o rendimento bruto anual. É um pressuposto do modelo, não uma regra maltesa: os credores definem os seus próprios testes de rendimento, e a regra que todos têm de aplicar é o limite de taxa de esforço a taxa agravada do Banco Central, 40% do rendimento líquido. Os proponentes conjuntos podem somar rendimentos.
Qual é a entrada mínima para um crédito habitação em Malta?
Segundo as regras do Banco Central, pelo menos 10% para compradores de primeira habitação e de habitação própria permanente sem crédito habitação em curso (90% de loan-to-value), e pelo menos 25% para todos os outros (75%). Os imóveis abaixo de 175.000 EUR ficam fora destes limites. O 10% Deposit Scheme da Housing Authority pode emprestar a entrada a compradores de primeira habitação elegíveis entre os 21 e os 39 anos (até 25.000 EUR, para casas até 250.000 EUR).
Estrangeiros podem obter crédito habitação em Malta?
Sim, os credores malteses também emprestam a compradores estrangeiros. O Banco Central não fixa um limite separado para não residentes, mas os credores pedem-lhes frequentemente cerca de 30% de entrada (prática de mercado) e mais comprovativos de rendimento. Os empréstimos são em euros.
Qual é a taxa atual do crédito habitação em Malta?
A média de mercado publicada para novos créditos habitação malteses (variáveis ou com taxa fixa até um ano) era de cerca de 2,5% em agosto de 2026, e esta calculadora usa esse valor. É uma média entre credores, não uma proposta; a sua taxa depende do credor, do produto e do seu perfil.
A dívida existente reduz a minha capacidade de empréstimo?
Sim. Nesta ferramenta, 12 meses das prestações das suas dívidas são retirados ao empréstimo baseado no rendimento: um crédito automóvel de 500 EUR por mês reduz-o em 6.000 EUR. Os credores avaliam as dívidas através do teste de taxa de esforço, em que as prestações atuais consomem parte do limite de 40%, por isso liquidar dívidas antes do pedido pode aumentar o que pode pedir emprestado.
Incorporar esta ferramenta
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